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tianlangTianlang  2021-06-17 10:00 天浪书屋 隐藏边栏 |   抢沙发  0 
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传释—中国家族办公室手册pdf-epub-mobi-txt-azw3
书名:传释—中国家族办公室手册
作者:贾良屿
格式:EPUB/MOBI/AZW3
ISBN:

内容简介:


家族财富管理在欧美发达市场已有上百年的历史,而家族办公室则被誉为是财富管理皇冠上的明珠,被证明是一种行之有效的高端财富管理模式。随着中国财富管理进入新时代,高净值人士数量快速增长,对财富进行专业化的管理需求日益凸显,富一代面临向二代传承的挑战。各大金融机构以及部分专业人士及团队开始成立家族办公室,为超高净值人士提供更私人化、定制化的财富管理专属服务。然而,由于处于发展初期,行业进步迫切需要专业的知识和更适合本土情况的实务指引。

这本书是针对中国家族办公室从业者和他们服务的高净值客户,在吸收借鉴海外家族办公室先进经验基础上,结合本土家族办公室发展实践创作的,从家族办公室的兴起、发展、职能,到家族与家族企业治理、家族法律风险与传承工具、税收筹划、家族企业融资,再到全球资产配置、家族公益与艺术品投资,以及继承人与接班人的培养,系统地对家族办公室的构建和经营,以及所提供的服务进行了剖析和阐释,对中国家族办公室业务有很强的现实指导性,可作为从业者的案头书,也是高净值与超高净值人士了解家族办公室、选择和创建家族办公室的有益读本。

作者简介:


贾良屿,南开大学经济学学士,清华大学五道口金融学院硕士。民生银行总行前家族办公室牵头人,所在团队曾连续两年获得《亚洲货币》“最佳家族办公室”奖项。在家族财富管理领域有近10年从业经验,对跨境税务、法律安排、二代接班、家族信托、大额保单等服务及家族资产管理均有心得。长期关注和致力于慈善事业及家族慈善事业,在艺术品投资、子女教育领域亦有研究。

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部分摘录:


何谓家族办公室
家族办公室在西方国家应用广泛,是许多顶尖巨富的“COO”(首席运营官),它最早起源于罗马时期的家族主管以及中世纪时期的总管家。1882年,约翰·D.洛克菲勒建立了世界上第一个现代意义上的家族办公室。

现代家族办公室
现代意义上的家族办公室的定义有很多,其中比较常见的一种是:家族办公室是助力家族财富不断传承给家族后代,守护家族宪章,守护家族和谐与成员身心健康,提供全面、中立、私密服务的专业机构。

就资金门槛而言,美国证券交易委员会认为,设立家族办公室的家族的可投资金融资产至少要在1亿美元以上。

家族办公室与家族通常接触的金融业务相比,有更强的私人化、定制化、综合性、专业性要求。与私人银行相比,家族办公室的成员往往与家族“羁绊”更久,获得的信任更深,是家族的朋友和大管家,对家族事务有着相当大的话语权和影响力。国内最早的一批金融家就接触过境外来华的犹太、欧美私人银行家,他们所做的就是为其所服务的家族寻找投资机会,打理政商事宜。这种深切的信任关系、敏锐的投资眼光、开阔的投资视野和隐秘的操作手法正是家族办公室的标配。

为什么要设立家族办公室
纵观过去30年的福布斯排行榜,曾经上榜的家族有300多个,而一直在榜单上的仅有100个左右。30年的时间其实可能只传承了一代人,那么在这一代的传承中,为什么有些家族可以一直站在时代的潮头,有一些却被甩在后面呢?这一定是因为前者做对了一些事情。

要想了解它们做对了什么,我们就要了解对于一个财富家族来说,有哪些主要因素会影响家族财富的稳健和积累。最大限度地借鉴和复制其经验,富豪家族也能尽可能地实现基业长青。家族办公室正是可以借鉴这些经验,管理跨期不确定性的机构。

传统金融机构服务家族的困境
传统金融机构难以满足富豪客户的诉求,主要体现在以下4个方面:

第一,利益冲突。很多金融机构与客户的利益并不统一。例如,银行考虑的是每季度财报是否盈利,而家族考虑的是财富的代代相传。很多时候,客户能得到什么样的服务,是由其客户经理而非机制来保证的。

第二,精力分配问题。金融机构人员考核指标复杂,在为大客户提供服务的同时,往往还面临很多大大小小的指标。至于能有多少时间精力来服务客户,有时连从业人员自己也不知道。国内私人银行业务面临人员素质要求高与业绩难衡量、薪酬低的矛盾。

第三,私密性要求。家族选择家族办公室的原因之一是为了保密。10年前瑞银前职员布拉德利·比肯菲尔德(Bradley Birkenfeld)向美国国税局揭露了瑞银帮助美国富人在海外隐瞒资产信息的事件。瑞银最终向美国政府支付了7.8亿美元的罚金,并提交了数千名美国客户的资料。这直接引发了瑞士私人银行业的“大地震”。

第四,整体筹划。在单独考虑移民、税务、法律、投资时,相关专业人士往往只从自己专业或业务操作的角度考虑问题,而这样设计的方案对家族整体利益而言往往并不是最优选择。对资产进行整体筹划和大类资产配置十分有必要,这是单独讨论产品所无法解决的。

家族办公室作为家族的专属大管家,只服务于有限的甚至一两个家族,可以比较好地规避上述问题。对于暂时无法成立家族办公室的客户来说,在与机构的合作中也应特别注意以上几个方面的问题。

家族办公室的特殊形态
需求的特殊性决定了家族办公室的产生时点,也塑造了其形态。家族办公室具有独立性。家族办公室需要实现广泛的服务整合,提供专业、有深度以及更妥帖的服务,是为家族的多样化需求提供整体解决方案的机构。

家族办公室的服务是建立在对家族整体情况的深入了解的基础上的,这使它们提供的每一项服务与其他机构相比都更具针对性,从而能提供高度整合化的解决方案。

家族办公室是大管家而非家佣随从,是幕僚而非家政服务员。英国著名的高富诺集团,为西敏寺公爵家族服务了300多年,几乎被视为该家族的一分子。如果一个家族能找到一家值得信任的家族办公室,并与之建立长久的合作关系,那么在为家族的几代人提供服务后,该家族办公室将会和源远流长的家族传统一样,成为该家族的一笔宝贵财富。

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tianlang
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这个人很懒,什么都没写

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